Meu primeiro imóvel: tudo que você precisa saber para conquistar esse sonho

Muitos brasileiros têm o sonho de adquirir a casa própria, com um lar personalizado que atenda a todas as necessidades. Se você faz parte desse grupo, provavelmente já se perguntou: “Como comprar meu primeiro imóvel?”.

Esse é um grande passo, então é comum que surjam dúvidas, principalmente sobre a escolha do imóvel ideal e o planejamento financeiro para não ter dificuldades com a compra. 

Considerando o valor do investimento e que, muitas vezes, ele exige compromissos financeiros a longo prazo após a assinatura do contrato, essas questões são fundamentais para não ter problemas.

Neste conteúdo, preparamos um guia incrível com tudo o que você precisa saber para comprar o primeiro imóvel e ter mais tranquilidade desde a escolha da propriedade até a mudança para a casa nova. Acompanhe!

Como escolher o tipo de imóvel ideal para investir?

Se você decidiu: “é hora de comprar meu primeiro imóvel”, o primeiro passo é entender qual será o tipo de propriedade adquirida. É possível comprar casas e apartamentos prontos ou na planta, além de terrenos para construir o lar dos seus sonhos. 

A seguir, vamos esclarecer os principais pontos que devem ser avaliados em cada opção para tomar a melhor decisão.

Casa

As casas são opções procuradas por quem deseja privacidade e mais espaço, com áreas de lazer e outros benefícios exclusivos. Sem vizinhos nas laterais, no andar de cima ou de baixo, o dia é mais simples, sem precisar se preocupar tanto em não causar incômodos, além de não ter risco de conviver com barulhos das unidades próximas.

Existem várias opções para comprar: usadas, novas ou na planta, em condomínios ou em loteamentos abertos e fechados. Entretanto, o imóvel pronto pode exigir algumas mudanças para que realmente atenda todos os desejos da família. As reformas costumam ser comuns nesse tipo de aquisição.

Apartamento

Os apartamentos costumam ser procurados por quem busca praticidade e segurança, devido ao modelo de condomínio. Porém, eles também trazem espaços limitados, o que pode atrapalhar o dia a dia. 

Ademais, apesar das diversas facilidades que podem existir nos empreendimentos, elas são compartilhadas com outros moradores. Assim, quem preza pela privacidade pode encontrar dificuldades em se adaptar a esse tipo de propriedade.

Terreno

A aquisição de terrenos é uma alternativa bem interessante. Com isso, você pode desenvolver todo o projeto da casa, garantindo que ela atenda todas as suas necessidades, considerando quantidade de cômodos, metragem, áreas de lazer, entre outros critérios. 

Uma dica é buscar opções em loteamentos desenvolvidos por empresas especializadas, que oferecem toda a infraestrutura necessária para ter mais tranquilidade, segurança e conforto.

Apesar do prazo para desenvolver o projeto e a construção, é comum que essa alternativa proporcione economia em comparação com opções semelhantes. Afinal, normalmente quem investe em imóveis busca lucros na revenda, fazendo com que os custos aumentem.

Como fazer o planejamento financeiro para a compra?

Se você decidiu “quero comprar meu primeiro imóvel”, provavelmente já pensou nas questões financeiras. São vários fatores que devem ser considerados, como reservas, meio de pagamento, valor da propriedade, entre outras questões. Diante disso, é essencial saber como fazer um bom planejamento considerando todas as questões financeiras que envolvem esse investimento.

Tem interesse em aprender as principais dicas sobre o assunto? Continue a leitura e confira alguns passos fundamentais para organizar a compra do seu imóvel.

Tenha uma reserva financeira

Você já tem uma reserva financeira para adquirir o seu primeiro imóvel? A aquisição exige um alto investimento, que pode ser feito à vista, por financiamento ou consórcio. Em todas as situações, é necessário ter um bom planejamento para juntar todos os valores necessários para a compra. Assim, é preciso acompanhar os ganhos e despesas mensais, para conseguir se organizar.

Nesse momento, é necessário entender a diferença entre a reserva financeira para a compra do imóvel e a de emergência.

Antes de economizar os valores para adquirir a propriedade, é importante ter valores guardados para imprevistos, como desemprego, problemas de saúde e outros custos não planejados. O ideal é que ela corresponda cerca de 6 meses de suas despesas mensais.

Fazendo isso, você terá mais tranquilidade para assumir as responsabilidades referentes ao pagamento do imóvel. Lembre-se de que as dificuldades financeiras podem gerar parcelas atrasadas que, consequentemente, podem levar a perda do seu investimento.

Organize-se para economizar

Depois de organizar as finanças, visualizar ganhos e despesas, e montar uma reserva de emergência, você está pronto para o fundo destinado à aquisição do imóvel. Diante disso, é preciso encontrar mais formas de economizar para juntar os valores necessários para realizar o investimento desejado. Para tanto, avalie todos os custos mensais para identificar itens que podem gerar economia.

Será que você usa todos os serviços da sua operadora de telefonia ou precisa de todos os canais de sua TV a cabo? As contas de streaming são utilizadas com frequência suficiente para compensar o custo? 

As refeições para a casa e entrega não podem ser substituídas por opções mais baratas? São várias perguntas que você pode fazer ao avaliar suas despesas para encontrar meios de reduzir gastos e aumentar a economia.

Defina a localização pretendida

A localização é um dos principais pontos avaliados na escolha do imóvel, pois influencia a rotina dos moradores, além de ter relação com questões como segurança, tranquilidade e infraestrutura fornecida. Porém, isso também faz com que os custos variem, então  pesquise os preços da região para fazer o planejamento financeiro.

Uma dica é buscar loteamentos novos, que tem um bom potencial de crescimento e valorização ao longo do tempo. Isso devido a construção do patrimônio, com um potencial de retorno em caso de venda no futuro. Essas regiões também costumam oferecer uma infraestrutura completa e outros diferenciais importantes para os moradores.

Liste suas necessidades com o imóvel

Outra dica importante para se organizar é listar as suas necessidades com o imóvel, para entender questões como tamanho e custos envolvidos. Devido ao valor do investimento e que a compra tem objetivos em longo prazo, faça seus planos pensando no futuro. 

Por exemplo, se você pretende ter filhos, é preciso considerar essa questão ao pensar nos espaços necessários. Para facilitar o planejamento, existem algumas questões que podem ajudar a delimitar as características que você busca em um imóvel. Veja só:

• número de quartos;
• vagas de garagem;
• cômodos desejados (salas, escritório, lavanderia);
• layout, como conceito aberto ou mais divisórias entre cômodos;
• espaços de lazer (churrasqueira, piscina, área gourmet etc.);
• metragem desejada;
• padrão da construção.

Com base nisso, fica mais fácil direcionar a procura por imóveis prontos ou planejar a construção da casa. Afinal, para desenvolver o projeto, o profissional precisará compreender quais são suas expectativas para o lar dos sonhos. Ainda, tudo isso influência no orçamento da compra e dos seus planos de economia.

Considere todos os custos adicionais

Um dos principais erros ao tratar da compra do primeiro imóvel é esquecer os custos adicionais que a compra envolve. É bastante comum pesquisar uma média de preço do mercado e utilizá-lo como base para fazer o planejamento financeiro e juntar o dinheiro necessário. 

Entretanto, a aquisição envolve algumas despesas adicionais, além do custo da propriedade. Veja alguns exemplos:

• escritura pública: formaliza o negócio e é feita no cartório, com custos que variam em cada região;
• Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): imposto municipal cobrado devido à venda do bem, arcado pelo comprador;
• registro do imóvel: o  procedimento passará a propriedade para o seu nome, fundamental para ter mais segurança na compra;
• Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU): não é pago no momento da compra, mas deve ser quitado anualmente pelo proprietário, então deve ser incluído no planejamento a longo prazo;
• taxas de avaliação e outros custos relativos ao financiamento, se para o caso;
• eventuais reformas no imóvel adquirido;
• Custos com mudança, mobília e eletrodomésticos.

Como algumas regras sobre valores variam em cada lugar, vale conversar com um profissional para aprender mais sobre os custos adicionais e como calcular a média para organizar o seu planejamento financeiro com mais segurança. Assim, é possível evitar imprevistos e problemas no orçamento que podem impedir a conclusão da compra.

Avalie como formas e condições de pagamento

Como você pretende pagar o imóvel? Essa questão é crucial para se organizar, então pesquise as diferentes possibilidades para tomar uma decisão e conseguir delimitar melhor as suas metas. As principais formas de fazer isso  são com quitação à vista, financiamento ou consórcio. 

A seguir, explicamos as principais características de cada um, confira!

Pagamento à vista

O pagamento à vista é aquele em que você dispõe do valor total para adquirir o imóvel. Nem sempre é fácil economizar todo o dinheiro necessário, porém quem conta com essa possibilidade pode aproveitar algumas vantagens.

A primeira é a maior capacidade de negociação, tendo em vista que esse tipo de pagamento consegue agilizar o contrato. A segunda é a economia: não há pagamento de taxas de avaliação bancária, nem será preciso arcar com juros e correções monetárias, que superou o custo efetivo total (CET) da compra.

Financiamento

Essa é a modalidade mais comum de pagamento. Nesse caso, é feito um contrato com uma instituição bancária, que liberou o valor contratado diretamente ao vendedor, enquanto você assume o pagamento das parcelas acordadas, com juros e correção monetária seguindo o índice indicado no contrato.

As condições facilitam a aquisição do imóvel, mas é preciso ter atenção a dois fatores: o primeiro é o pagamento de entrada que é exigido, em valores variados que os salários são de, pelo menos, 10% do valor do imóvel. O segundo é a limitação no valor da parcela: via de regra, ela não pode ser superior a 30% do rendimento comprovado.

Assim, a renda dos compradores pode impedir a aprovação ou exigir o pagamento de uma entrada maior. Para facilitar o planejamento, a maioria das instituições conta com ferramentas de simulação que, apesar de não garantir a aprovação do contrato nas condições expostas, facilitam a visualização dos valores necessários para compra.

Consórcio

O consórcio é um modelo diferenciado para a compra. Você ingressa em um grupo administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central, sendo que todos os participantes têm como objetivo comprar um imóvel. O valor das parcelas e da carta de crédito variam conforme o grupo, sendo possível encontrar opções para os diferentes perfis.

Não há juros remuneratórios, mas há cobrança de taxa de administração e correção para proporcionar a manutenção do poder de compra. A CET costuma ser menor do que os financiamentos, entretanto, não há como prever os dados de contemplação, quando o comprador terá acesso à carta de crédito. Assim, a opção não pode ser a ideal para quem tem prazos determinados para a aquisição.

Escolha uma empresa de confiança para a compra

Ao procurar o imóvel para comprar, conte sempre com uma empresa de confiança para garantir a qualidade dos empreendimentos. Fazendo isso, você tem acesso às melhores opções do mercado, enquanto também tem toda a segurança necessária para a transação. 

Isso porque é necessário avaliar documentos diversos para verificar a regularidade da negociação e a própria avaliação da propriedade.

Como me organizar depois de comprar meu primeiro imóvel?

Mesmo depois de concluir todas as etapas e concluir a compra do imóvel, existem algumas questões que devem ser avaliadas para se organizar. Isso porque ainda podem surgir outros custos e, depois da aquisição, é o momento de preparar a mudança e todos finalizarem os detalhes para que o lar reflita a sua personalidade e cumpra as suas expectativas.

Por isso, trouxemos algumas dicas adicionais para o seu planejamento na compra do primeiro imóvel. Confira como principais práticas para facilitar a mudança e a decoração do seu novo imóvel:

• separe  caixas da mudança conforme categoria e cômodo de destino;
• usar plástico-bolha e outros materiais para proteger objetos e móveis frágeis;
• deixar uma caixa ou mala com os itens necessários para passar a primeira noite, caso não consiga organizar tudo em um dia;
• pesquise empresas de frete para encontrar uma de confiança;
• alterar os endereços de correspondências, contratos de serviços, entre outros;
• cancelar os serviços que não serão mais usados ou não permitem a alteração de endereço;
• Ter medidas do imóvel para adquirir os móveis sem erros;
• Escolha um estilo de decoração que reflita o seu estilo.

Como a decoração pode trazer dúvidas ou dificuldades para quem não tem experiência, vale ter suporte profissional. Dessa forma, você consegue projetar totalmente personalizados, considerando estilo, necessidade e otimização dos espaços.

Viu só? Quando você pensa a primeira vez que é hora de adquirir meu primeiro imóvel, é normal ter dificuldades para se planejar ou saber por onde começar a organização. Porém, seguindo as dicas que trouxemos neste guia, tenha certeza de que você terá mais tranquilidade para tomar as decisões necessárias e se organizar para conquistar esse objetivo.

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